Simulateur de crédit

Un simulateur de credit regroupe l’ensemble des outils permettant de calculer les différentes données financieres en rapport avec le crédit obtenus ou demandé. Un crédit désigne un prêt accordé par un établissement financier à un particulier ou une entreprise moyennant le paiement d’un intérêt.

Un simulateur de credit concerne généralement les prêts aux particuliers. Les différents outils de calcul sont aujourd’hui sur le net. Il faut noter que les organismes de crédit ont trouvé là un moyen efficace de prospecter de nouveaux clients. Le principe est simple : un individu qui désire contracter un prêt se rend sur le site d’un établissement pour se renseigner. Il se trouve que ce site non seulement met à la disposition du particulier toute la documentation dont il a besoin pour comprendre le fonctionnement de l’établissement ainsi que les tarifs de ses prestations. Mais de plus, le particulier bénéficie d’un simulateur de credit qui lui permet de se projeter dans l’avenir et de voir le coût de son emprunt ainsi que les impacts de ce dernier sur son budget. Mieux encore, il peut établir un devis et procéder à des comparaisons avec d’autres sites. Une fois convaincu, le futur emprunteur contacte l’établissement dont les offres lui semblent interessant. Ainsi, l’établissement de crédit n’aura pas eu besoin d’effectuer une prospection pour élargir sa clientèle.

Il existe différents types de simulateur de credit. On ne citera ici que les plus importants ; ceux qui fournissent les informations financières incontournables dans l’analyse d’un dossier de demande de prêt.

Le premier simulateur de credit permet de calculer le taux d’endettement. Le taux d’endettement est la base de tout prêt. Le montant de la somme empruntée, celui des échéances périodiques et la durée dépendent de lui. La législation fixe ce taux d’endettement à 30% ; cependant l’idéal serait qu’il soit à 25%. Concrêtement, le taux d’endettement permet de mesurer l’impact financier des remboursements sur le budget de l’emprunteur.

Le deuxième simulateur très courant calcule le taux effectif global (TEG). Le TEG permet de connaître le coût réel du crédit. Le TEG est une information obligatoire qui doit figurer dans tout contrat de prêt. Le TEG est utilisé dans tous les pays européens ; d’ailleurs son mode de calcul a été normalisé par l’Union. Pour déterminer ce taux, il faut intégrer dans le calcul les frais de dossiers, les différentes commissions, les coûts des diverses assurances. Le TEG est un excellent outil de comparaison des différentes offres concernant un même type de prêt.

La troisième information financière habituellement recherchée est le taux d’amortissement. Ce dernier permet d’établir le tableau d’amortissement qui retrace l’évolution des remboursements jusqu’à l’échéance finale.

Outre ces trois informations, les simulateurs permettent également de déterminer les mensualités de remboursement, la capacité d’emprunt. Sur certains sites, il est même possible d’évaluer le montant probable des frais de notaires en distinguant, dans le cas d’un crédit immobilier, logement ancien et neuf.

Il est important de distinguer comparateur et simulateur. Ce sont deux outils complémentaires mais avec des objectifs différents.

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